Przelew natychmiastowy – ile to kosztuje i w jaki sposób działa?

Potrzebujesz jak najszybciej przesłać pieniądze, ale nie wiesz, czy twój bank obsługuje szybkie przelewy, ile to kosztuje i z jakiego typu przelewu warto skorzystać. Każdy bank ma nieco inne zasady przeprowadzania przelewów natychmiastowych, dlatego koniecznie sprawdź tabelę dostępności Express Elixir i BlueCash oraz koszt i maksymalne kwoty szybkich przelewów.

Co to jest przelew natychmiastowy?

Przelew natychmiastowy to przelew, który jest w stanie dotrzeć do odbiorcy już w kilka minut. Tradycyjne przelewy są przesyłane zgodnie z tzw. sesjami elixir i zajmują od kilku godzin do nawet jednego dnia roboczego. 

Pierwszym systemem przelewów natychmiastowych był Express Elixir, który został uruchomiony już w 2012 roku. Express Elixir to wewnętrzny, międzybankowy system, który jest obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). 

Na rynku istnieją jeszcze inne systemy szybkich przelewów. Można wśród nich wyróżnić:

  • Prywatne, pozabankowe systemy oparte na przelewach wewnętrznych – np. BlueCash.
  • BLIK, czyli nowatorski system przelewów i płatności stworzony przez część banków.

Czym różni się Express Elixir od BLIK i BlueMedia?

Express Elixir posiada liczne ograniczenia. W niektórych bankach nie działa w nocy czy w weekend i nie jest dostępny we wszystkich instytucjach. Taki przelew jest też często dodatkowo płatny. 

Pozabankowe przelewy błyskawiczne, takie jak najpopularniejszy z nich BlueCash, działają na zasadzie przelewów wewnętrznych. Ich operatorzy posiadają konta w większości polskich banków, dzięki czemu są w stanie przelewać pieniądze bez pośrednictwa systemu elixir. Część banków, zamiast korzystać z Express Elixir, stosuje właśnie takie rozwiązanie. Co ciekawe przelewy przeprowadzane w taki sposób dają nadawcom przynajmniej częściową anonimowość. W polu nadawcy przelewu u odbiorcy zamiast naszych danych pojawią się dane firmy BlueMedia.

Z kolei BLIK to nowy system stworzony przez część polskich banków, którego można używać m.in. do szybkich przelewów. Są to tak zwane przelewy na telefon, gdyż do wykonania przelewu wystarczy, że odbiorca ma zarejestrowany numer w systemie BLIK. Ograniczeniem rozwiązania są stosunkowo niskie maksymalne kwoty przelewów – w większość banków dopuszcza około 5 000 zł dziennie i 30 000 zł miesięcznie. BLIK działa jedynie w kilkunastu bankach, a więc nie we wszystkich bankach dla klientów indywidualnych. Przelewu BLIK można dokonać jedynie za pomocą bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Nie można go przeprowadzić w oddziale banku lub podczas rozmowy z konsultantem. 

W jakich bankach i w jakich godzinach działa przelew ekspresowy?

Przedstawiamy listę banków obsługujących systemy przelewów natychmiastowych wraz z godzinami dostępności:

BankExpress ElixirPrzelew na telefon BLIKBlueCash
Alior Bankprzerwa od 23:55 do 00:05 24/7
BPS24/7zależnie od banku w grupie
Millenniumwysyłanie: 24/7odbieranie: 24/7 przerwa pomiędzy piątkiem i sobotą 23:00-04:0008:00-17:30
weekend: nieczynne
Nowy BFG (dawniej PBS)6:00 – 22:0024/7
BOŚ24/724/7
Bank Pekaoprzerwa w godzinach 03:00 – 03:30przerwa 02:59 – 3:59
Bank Pocztowyprzerwa od 21:30 do 6:00 i w niedzielędni powszednie: 06:00 – 21:30
sobota: 06:00- 20:30
niedziela: nieczynne
Bank Spółdzielczy w Brodnicywysyłanie: 7:00 – 18:00odbieranie: niedostępny od 18:00 do 21:00 oraz w weekendy
BNP Paribas6:00 – 22:00, niedostępny w weekendy07:00-20:00 
weekend: nieczynne
Citi Handlowy7:00 – 18:00, w niedzielę 8:00 – 10:00, przerwa w sobotę
Credit Agricole24/724/7
Getin Nobleprzerwa od 23:00 do 00:0008:00 – 20:30
weekend: nieczynne
Idea Bankprzerwa od 22:00 do 02:00
ING24/724/7
mBank24/724/7
Nest bank00:00 – 21:00
neoBank24/7
PKO BP/Inteligo24/706:00 – 22:30
Santander BP24/724/7
SGB24/7zależnie od banku
w grupie
Uwaga, odbieranie przelewów z BlueCash powinno działać o każdej porze, o ile system obsługuje dany bank, ograniczone jest jedynie nadawanie przelewów za pośrednictwem bankowości internetowej. 

Ile kosztuje przelew natychmiastowy w bankach? Lista kosztów i maksymalnych kwot

Przelewy na telefon BLIK co do zasady są bezpłatne we wszystkich bankach, jednak obowiązują je niższe limity maksymalnej kwoty przelewu. Największe kwoty można przelać przez Express Elixir, ale jest to jednocześnie najdroższy typ przelewu. Kwoty i koszt BlueCash plasują się pomiędzy Express Elixir a BLIK.

Sprawdź koszt przelewów natychmiastowych i maksymalne kwoty:

BankKosztMax. kwota
Alior Bank3 – 5 zł  BlueCash: 20 000 zł
Express Elixir: 100 000 zł
BLIK: 500 zł 
Millennium5 zł10 000 zł
BLIK: 500 zł
Pekao5 zł5 000 zł – jeden przelew
10 000 zł – dziennie
Bank Pocztowy3 – 5 zł20 000 zł
BNP Paribas5 zł20 000 zł
BOŚ Bank5 zł10 000 zł
Citi Handlowy0 zł – 3 pierwsze przelewy, później 5 zł100 000 zł
Credit Agricole5 zł5 000 zł
BLIK: do 1000 zł
Getin Bank5 zł10 000 zł
BLIK: 500 zł
ING5 złBlueCash: 20 000 zł
Express Elixir: 100 000 zł
BLIK: 500 zł
Inteligo5 zł3 000 zł – jeden przelew
6 000 zł – dziennie
mBank0 zł – 3 pierwsze przelewy, później 5 zł10 000 zł BLIK: 200 zł
Nest Bank4 zł5 000 zł
PKO BP4,99 zł3 000 zł – jeden przelew
6 000 zł – dziennie
BLIK: 3000 zł
Santander BP0 złBlueCash: 20 000 zł
Express Elixir: 5 000 zł
BLIK: 3000 zł

W porównaniu uwzględniono opłaty dla najbardziej popularnych kont bankowych. W zdecydowanej większości banków limit maksymalnej kwoty przelewu BLIK można podwyższyć podczas rozmowy z konsultantem lub samodzielnie z poziomu bankowości internetowej

Który system szybkich przelewów jest najbardziej popularny?

Najważniejszym dokumentem śledzącym obroty różnych systemów przelewów jest Informacja o rozliczeniach i rozrachunkach międzybankowych przedstawiana co kwartał przez NBP. Obecnie dostępne są informacje za 4 kwartał 2020 roku. Możemy dzięki niemu sprawdzić, jaki sposób przelewów jest obecnie najpopularniejszy. 

SystemŚrednie dzienne obrotyZmiana od poprzedniego kwartału
SORBNET2422,6 mld zł10%
Elixir25,1 mld zł11%
Euro Elixir (SEPA)601,6 mln zł6%
Express Elixir207,3 mln zł15% 
BlueCash29,52 mln zł13%
BLIK (tylko P2P)19 mln zł23% 

Przelewy typu SORBNET są używane w rozliczeniach międzybankowych oraz przez duże firmy. Wśród klientów indywidualnych tradycyjne przelewy Elixir cieszą się największą popularnością, choć konkurencyjne systemy rosną zdecydowanie szybciej. 

W trakcie pandemii kwoty transakcji bezgotówkowych znacznie wzrosły i przelewy nie były wyjątkiem od tej zasady. Wśród szybkich przelewów największe obroty osiąga Express Elixir, a co istotne, BlueCash traci udział w rynku zarówno na rzecz Express Elixir jak i BLIK. 

Czy można zrobić przelew ekspresowy w weekend?

Prawie wszystkie duże, komercyjne banki pozwalają na natychmiastowy przelew również w weekendy i święta państwowe. Niekiedy występują ograniczenia godzin wysyłania i odbierania przelewów w nocy. By dowiedzieć się więcej sprawdź tabelę dostępności.

Ile idzie przelew ekspresowy?

Przyjmuje się, że szybki przelew powinien dotrzeć do adresata w czasie do 15 minut. Zazwyczaj dzieje się to szybciej i przelew natychmiastowy dociera w zaledwie kilka chwil.

Jak działa przelew ekspresowy na zagraniczne konto?

W polskich bankach jedynymi możliwościami szybkiego przelewania pieniędzy na zagraniczne konta są: 
– Przelew SEPA (na terenie Unii Europejskiej, UK, Norwegii, Szwajcarii i Islandii) – dociera do odbiorcy następnego dnia roboczego.
– Przelew SWIFT – do pozostałych krajów, dociera nawet tego samego dnia.

Oprócz banków do przelania pieniędzy za granicę można również skorzystać z alternatywnych, prywatnych firm zajmujących się przelewami międzynarodowymi. Są to instytucje takie jak Western Union, EasySend, czy też polskie kantory internetowe. 

Jak jest kwota maksymalna Express Elixir?

Maksymalny limit transakcji Express Elixir dopuszczalny przez KIR wynosi 100 000 zł i 250 000 zł na przelewy do organów celno-skarbowych. Zależnie od banku dopuszczalna kwota przelewu może być znacznie niższa, ale instytucje finansowe dopuszczają możliwość ręcznego podwyższenia limitu.

Przelew natychmiastowy a Sorbnet. Jaka jest różnica?

SORBNET (obecnie SORBNET2) to protoplasta systemu Express Elixir działający już od lat 90. SORBNET również działa na zasadzie szybkiego przelewu – dociera do odbiorcy niemal natychmiast, ale zazwyczaj jedynie do godziny 15:00. Przelewy zlecone w późniejszym czasie dotrą do odbiorcy dopiero nad ranem.

Limit pojedynczej transakcji to aż 1 mln złotych, jednak taki przelew wiąże się z dużym kosztem. W większości banków opłata wynosi około 30 zł za jeden przelew, jest to więc atrakcyjna propozycja jedynie dla przelewów na duże kwoty. 

Brak komentarzy

Dodaj Odpowiedź

Obniż rachunki za telefon, telewizję, internet, prąd, gaz i inne subskrypcje!
  • Kontroluj wydatki na abonamenty i subskrypcje
  • Zawsze miej najlepszą ofertę
  • Oszczędzaj każdego miesiąca!
Obniż rachunki za telefon, telewizję, internet, prąd, gaz i inne subskrypcje!
  • Kontroluj wydatki na abonamenty i subskrypcje
  • Zawsze miej najlepszą ofertę
  • Oszczędzaj każdego miesiąca!
Obniż rachunki za telefon, telewizję, internet, prąd, gaz i inne subskrypcje!
Kontroluj wydatki na abonamenty
Zawsze miej najlepszą ofertę
Oszczędzaj każdego miesiąca!
Kontroluj wydatki na abonamenty i subskrypcje
x
Submatiq
Logo
Rejestracja Nowego Użytkownika
Resetuj Hasło
Porównaj oferty
  • Total (0)
Porównaj
0